הכל על כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים
כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים מתייחסים לכל כרטיס שלא הונפק על ידי בנק, כגון אלו המשמשים לשירותי השכרה לבעלות, הלוואות משכורות, משכונאות, הלוואות לקראת החזרי מס או הלוואות בעלות רכב.
למרות שהם עשויים להיראות דומים לכרטיסי אשראי, היתרונות והחסרונות שלהם שונים. חיוני שתבחר את הכרטיס המתאים לצרכים שלך.
כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים
כרטיסי אשראי הם כרטיסי פלסטיק המאפשרים לצרכנים לבצע רכישות הן באינטרנט והן בחנויות, כמו גם לשלם חשבונות. הם מונפקים על ידי בנקים, חברות פיננסים, כמה חנויות, ארגוני צדקה ומועדונים.
ניתן להשתמש בכרטיסי אשראי כמעט בכל מקום שמקבל אותם, עם הגמישות הנוספת להוציא עד גבול מסוים בהתאם לנסיבות האישיות שלך. למרבה הצער, יתרות הכרטיסים עשויות לגדול עם הזמן כאשר ריבית מתווספת לסכום החוב.
אם אתה משתמש בחוכמה בכרטיס האשראי שלך ותשלם את כל היתרה בכל חודש, זו יכולה להיות דרך מצוינת לבנות אשראי. עם זאת, אם אתה גובה יותר מדי או לא מפקח מקרוב על ההוצאות, אתה עלול למצוא את עצמך עם חיובי ריבית גבוהים ופגיעה בדוח האשראי שלך.
כרטיסי אשראי יכולים להיות דרך מצוינת להרוויח פרסים ולחסוך כסף בריבית – אבל רק אם משתמשים בהם בצורה אחראית. שימוש בכרטיס שלך לרכישות שאין לך את המזומן להן עלול לגרום לריביות גבוהות יותר ולעמלות איחור.
כרטיסי אשראי מסוימים מונפקים על ידי מוסדות פיננסיים גדולים, בעוד שאחרים על ידי בנקים ואיגודי אשראי קטנים יותר או אזוריים. בהתאם למדיניות המנפיק, כרטיסים אלו עשויים לספק הטבות ותגמולים שונים.
מנפיקי כרטיסי אשראי רבים מספקים גישה מקוונת לדוחות שלך, המפרטים את כל העסקאות שבוצעו בכרטיס, סך האשראי הזמין בו ומידע נוסף. ייתכן שתקבל גם הצהרה חודשית בדוא"ל או בשיחת טלפון.
ישנם כרטיסי אשראי המאפשרים לך לבצע רכישות במזומן, אם כי לרוב יש להם ריבית גבוהה יותר ומגבלה נמוכה יותר מאשר כרטיסי אשראי רגילים. כמה מנפיקי כרטיסים מנפיקים כרטיסי חיוב המקושרים לחשבונות בנק כחלופה למי שלא רוצה לשאת סכומי מזומן גדולים או שאינם בטוחים כיצד לנהל את הכספים בצורה הטובה ביותר.
כרטיסי חיוב מידי
כרטיסי חיוב מידי, המכונים גם כרטיסי בנק, הם כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים שניתן להשתמש בהם לרכישת פריטים בחנויות קמעונאיות ולמשיכת כסף מחשבון העובר ושב שלך. אמנם הם מספקים שיטה נוחה לתשלום עבור דברים, אבל הם לא מספקים את אותם יתרונות כמו כרטיסי אשראי.
כרטיסי חיוב ברוב המדינות מונפקים על ידי מוסד פיננסי ומשתמשים בשבב אלקטרוני לביצוע עסקאות. רובם כוללים קוד PIN ומספר אבטחה בגב, שעוזרים להגן על הכרטיס שלך מפני רמאים.
רבים מהכרטיסים הללו כוללים גם שבב המאפשר תשלומים ללא מגע, שהם מהירים ובטוחים יותר מעסקאות. תכונה זו שימושית במיוחד במקומות שבהם קשה לשאת מזומנים, כמו נמלי תעופה או תחנות רכבת.
כרטיסים אלה מונפקים בדרך כלל על ידי בנקים לאומיים, איגודי אשראי ומוסדות פיננסיים המחזיקים במניות מיעוט בבנקים גדולים – או מנפיקים עצמאיים. ויזה ומסטרקארד שולטות בשוק הזה, אם כי כמה כרטיסים מקומיים כמו Revolut זמינים גם כן.
כרטיסי חיוב יכולים להיות כלי מצוין כדי להישאר בתקציב ולמנוע צבירת חובות. למרבה הצער, גבולות ההוצאה שלהם נקבעים לפי סכום הכסף בחשבון העובר ושב שלך; הוצאות יתר עלולות לגרום לעמלות משיכת יתר מהבנק שלך.
בעת ביצוע רכישות מקוונות עם כרטיס החיוב שלך, חיוני שלאתר תהיה הצפנה מאובטחת כך שהמידע שלך יישאר בטוח. ללא הגנה, גנבי זהות עלולים לנצל אותך על ידי העלמת כספים או אשראי מהארנק או מכרטיס החיוב שלך.
שמור תיעוד של כל עסקאות כרטיס החיוב שאתה מבצע, ואל תשכח את מספר ה-PIN שלך. זוהי אחת הדרכים הטובות ביותר להבטיח שכרטיס החיוב שלך יישאר בטוח ומאובטח.
סוחרים עשויים לעצור את עסקת כרטיס החיוב שלך לפני השלמת המכירה, כדי להבטיח שיש לך מספיק כסף לרכישה. בדרך כלל, החזקות אלה משתחררות תוך 48 שעות.
כרטיס אשראי חוץ בנקאי למוגבלים – בדיקת מצב חשבון
חיסכון ללימודים של ילדך או סתם ניסיון לחדש את הכספים שלך, חשבונות עובר ושב הם הדרך ללכת. הם מגיעים בצורות שונות וניתן להתאים אותם לצרכים האישיים, מה שהופך את זה לפשוט יותר לחסוך לאירועים ספציפיים או לשלם חובות.
חשבונות עו"ש הם פתרון פופולרי לניהול כספים ביתי המאפשר לך להפקיד כספים, לרשום צ'קים, להשתמש בכרטיס החיוב שלך ולגשת לכספומטים. בעוד שחשבונות אלה בדרך כלל ניתנים ללא עלות לפתיחתם, היו מודעים לעמלות חודשיות פוטנציאליות למקרה שאינכם זהירים.
עמלות אלו יכולות להצטבר במהירות ולעלות לך מאות דולרים מדי שנה. לכן זה קריטי לחפש את המחירים והתכונות הטובות ביותר הזמינות.
בנקים ואיגודי אשראי רבים מציעים חשבונות עו"ש עם עמלות נמוכות או ללא עמלות כלל. חשבונות אלה הם אידיאליים עבור אנשים שאינם רוצים לדאוג לגבי חיובי תחזוקה חודשיים או דרישות יתרה מינימלית, אך עדיין רוצים דרך פשוטה לנהל את כספם.
לפני פתיחת חשבון בכל בנק או איגוד אשראי, עליך לבדוק את הגילויים שלהם ולקחת בחשבון את הרגלי הבנקאות האישיים שלך. יתר על כן, השווה את התדירות שבה אתה משלם חובות לעומת המינימום הנדרש על ידי המוסד.
כהנחיה כללית, קח את היתרה החודשית הממוצעת שלך מששת החודשים האחרונים וחלק את המספר בשש. זה ייתן לך אינדיקציה כמה כסף צפוי להישאר בחשבון העו"ש שלך בכל זמן נתון.
מידע זה יכול לעזור לך למצוא חשבון שמתאים לתקציב שלך, נותן לך תובנות לגבי הדרכים השונות להשתמש בו ואילו תכונות נחוצות כדי להגיע ליעדים הפיננסיים שלך.
חשבונות חיסכון
חשבונות חיסכון הם אחת הדרכים הבסיסיות ביותר לחסוך כסף למטרה מסוימת, כמו קרן חופשה או חירום. הם מבוטחים פדרלי של עד $250K לכל בעל חשבון, מה שהופך אותם לדרך בטוחה להשקיע את הכספים שלך תוך כדי צבירת ריבית.
חשבונות חיסכון הם אידיאליים לאחסן מזומנים שצריכים להיות מאובטחים אך לא יהיה צורך בהם לעתים קרובות. אתה יכול לגשת לכספים בחשבון החיסכון שלך באמצעות כרטיס חיוב או העברה מקוונת; עם זאת, בנקים ואיגודי אשראי עשויים להגביל כמה משיכות אתה יכול לבצע בכל חודש.
אם יש לך סכום כסף משמעותי לחסוך, חשבונות שוק הכסף או תקליטורים עשויים להיות האפשרות הטובה יותר. חשבונות אלו מציעים ריביות גבוהות יותר מחשבונות חיסכון וקל יותר למשוך מהם. למרות שבדרך כלל הם דורשים יתרות ועמלות מינימום גבוהות יותר מאשר חשבונות חיסכון, אלו יכולות להיות אפשרויות מתאימות למרוויחים גבוהים שצריכים להפריש יותר מסתם קרן חירום.
בעת בחירת חשבון חיסכון, ישנן דרישות מסוימות שכדאי לקחת בחשבון. אלה יכולים לכלול דמי תחזוקה חודשיים, דרישות יתרה מינימלית ומגבלות על כמה פעמים ניתן למשוך כספים בחודש אחד.
